Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarını taksitlendirmek isteyen milyonlarca vatandaş için kritik süreç tamamlanıyor. Peki, BDDK yapılandırma başvurusu nasıl yapılır, hangi borçları kapsıyor?
Ekonomik dengelerini korumak isteyen borçlular için nefes aldıracak düzenlemede takvim daralıyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından hayata geçirilen ve borç yükünü 48 aya kadar yayma imkanı tanıyan tarihi fırsatta 3 aylık başvuru süresinin sonuna gelindi. 29 Nisan tarihinde sona erecek olan bu imkandan faydalanmak isteyenlerin bankalarıyla iletişime geçmesi gerekiyor.
KİMLER BORCUNU YAPILANDIRABİLİR?Birçok kişi "Hangi borçlar yapılandırma kapsamında?" sorusuna yanıt arıyor. Düzenleme, 29 Ocak tarihi itibarıyla asgari ödemesini yapamamış veya borcunun tamamını kapatamamış bireysel kredi kartı kullanıcılarını odağına alıyor. Sadece mevcut borçlar değil, başvuru anındaki güncel bakiye ve ileriye dönük vadeli işlemler de bu kapsama dahil edilebiliyor. İhtiyaç kredileri cephesinde ise yine 29 Ocak öncesinde çekilmiş ve ödemesi 30 günü aşmış olan gecikmiş taksitler yapılandırma şemsiyesi altına alınıyor. Kredili mevduat hesapları (KMH) borçları da bu düzenleme çerçevesinde taksitlendirilebiliyor.
FAİZ ORANI VE LİMİT DETAYLARINDA NELER VAR?Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen sınırlar çerçevesinde, kredi kartı borç yapılandırmalarında aylık akdi faiz oranı en fazla yüzde 3,11 olarak uygulanabiliyor. Peki, kart limiti ne olacak? Düzenlemeye göre, yapılandırılan tutarın en az yarısı ödenmeden ilgili kredi kartında limit artırımı yapılamayacak. Ancak yapılandırma işlemi sonucunda mevcut limitin aşılması durumunda kullanıcıya herhangi bir ceza veya yaptırım uygulanmayacak. Belirlenen aylık taksitler, her ay kartın standart asgari ödeme tutarına ilave edilecek.
BANKALARIN SUNDUĞU ÖZEL AVANTAJLAR VE KAMPANYALARFinans kuruluşları bu süreçte borçlular için farklı alternatifler sunmaya devam ediyor. İşte bazı bankaların öne çıkan teklifleri:
Akbank, borç transferi ve mevcut borçların yönetimi için dijital kanallar üzerinden 6 aya varan erteleme seçenekleri sağlıyor.
VakıfBank, ekstre borçlarını yapılandırmak isteyen müşterilerine 4 aydan başlayan ödemesiz dönemler ve rekabetçi faiz oranları vaat ediyor.
DenizBank, borç kapatma kredisi modeliyle tüm borçları tek bir merkezde toplayıp 6 ay boyunca anapara ödemesiz dönem fırsatı sunuyor.
Ziraat Bankası ve Halkbank ise BDDK standartlarına uygun olarak 48 aydan 60 aya kadar uzanan geniş vade seçenekleriyle ödeme kolaylığı tanıyor.
MALİYET HESABI NASIL DEĞİŞİYOR?Borç tutarına göre geri ödeme planları büyük farklılıklar gösteriyor. Uzmanlar, vade uzadıkça toplam faiz yükünün arttığına dikkat çekiyor. Örneğin; 100 bin TL tutarındaki bir borç 12 ay vadede yaklaşık 128 bin TL olarak geri ödenirken, bu rakam 48 ay vadede 228 bin TL seviyelerine ulaşıyor. 50 bin TL borcu olan bir vatandaş 12 aylık planda aylık 5 bin 340 TL taksit öderken, 48 ayda bu rakam 2 bin 376 TL'ye kadar düşüyor ancak toplam geri ödeme tutarı yükseliyor. Bu nedenle borçluların bütçelerine en uygun vadeyi seçmesi kritik önem taşıyor.