Para transferlerinde neler değişiyor? Hangi işlemler etkileniyor? Kurallar ne zaman yürürlüğe girecek?

Para transferlerinde yeni kurallar neler getirecek? Yüksek tutarlı işlemler kimleri kapsıyor ve hangi yükümlülükler ortaya çıkacak? Beyan zorunluluğu tüm transferleri mi etkileyecek yoksa bazı işlemler kapsam dışında mı kalacak? Bu düzenleme ne zaman yürürlüğe girecek ve uyum sağlamayanlara ne gibi yaptırımlar uygulanacak?

Hazine ve Maliye Bakanlığı, EFT ve IBAN üzerinden yapılan para transferlerinde önemli bir yeniliği hayata geçiriyor. MASAK’ın hazırladığı tebliğe göre, 1 Ocak 2026’dan itibaren yüksek tutarlı işlemlerde beyan zorunluluğu uygulanacak. Kurallara uymayan kullanıcılar, para transferi gerçekleştiremeyecek.

MASAK’tan şeffaflık hamlesi

MASAK’ın tasarladığı düzenleme, finansal sistemde şeffaflığı artırmayı ve kayıt dışı parayı önlemeyi amaçlıyor. Yeni sistem, 200 bin TL ve üzeri EFT, havale ve nakit işlemleri kapsayacak ve adım adım sıkı denetim uygulanacak.

Kademeli beyan sistemi

Yeni düzenleme üç farklı tutar aralığında kademeli beyan zorunluluğu getiriyor:

200 bin – 2 milyon TL: İşlemin niteliği kısa bir şekilde beyan edilecek.

2 milyon – 20 milyon TL: “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak.

20 milyon TL ve üzeri: Detaylı açıklamalar ve dayanak belgelerle desteklenen form gerekecek.

Bankalar, müşterilere işlem türüne göre beyan seçenekleri sunacak; “Bireysel ödeme” gibi genel ifadeler için en az 20 karakterlik açıklama zorunlu olacak.

Düzenlemenin amacı

MASAK, düzenlemenin uluslararası mali şeffaflık kriterlerini belirleyen FATF standartlarına uyum sağlamak amacıyla hazırlandığını belirtti. Risk bazlı analizler, ulusal değerlendirme raporları ve diğer ülke uygulamaları dikkate alınarak taslak oluşturuldu.

Kapsam Dışında Kalan İşlemler

Bazı işlemler yeni yükümlülüklerden muaf tutulacak

Kamu kurumlarının işlemleri

Bankaların kendi aralarındaki transferler

ATM üzerinden yapılan düşük tutarlı işlemler

Yaptırımlar ve yürürlük tarihi

Tebliğe uymayan finansal kuruluşlara, 5549 sayılı Kanun kapsamında idari yaptırımlar uygulanacak. Düzenleme 1 Ocak 2026’dan itibaren yürürlüğe girecek ve özellikle 20 milyon TL üzeri işlemlerde kullanıcılar detaylı açıklama ve belge hazırlamak zorunda olacak.